Децентралізовані фінанси (DeFi) - гаряча тема в крипто-світі в 2020 році і залишиться такою в 2021. Якщо деякі з вас все ще не знають, DeFi - це екосистема децентралізованих додатків (Dapps), які надають фінансові послуги, побудовані на основі розподілених мереж без керівних повноважень. В даний час більшість DeFi Dapps, які зараз створюються, працюють на блокчейні Ethereum, і більшість з них використовують ERC-20 токени на основі Ethereum.
Потенціал DeFi
Понад 1,7 мільярда людей все ще позбавлені банківських послуг, і в той самий час більшість із них мають смартфон. Це - основна цільова аудиторія DeFi, але не тільки. Люди з банківським рахунком також вразливі, оскільки банки час від часу банкрутують. Більше того, DeFi може забезпечити відчуття більшого контролю над вашими коштами та вищий річний рівень прибутку (зазвичай 5-15% на стейблкойни та набагато більший % для токенів з більшим ризиком)
Основні елементи DeFi:
I. Платежі
Криптовалюти здійснили революцію у способах оплати. На відміну від традиційних фінансових установ, де перекази (особливо в інші географічні регіони) можуть зайняти дні та великі комісії, криптовалюта робить можливим майже миттєві платежі з невеликими комісіями. Смарт-контракти та проекти DeFi додають більше можливостей способам платежів (наприклад, встановлюючи деякі умови в смартконтрактах), не втрачаючи швидкості та ефективності.
II. Стейблкойни
Як відомо, крипто-токени та й сам Ethereum дуже волатильні. Стейблкойни - це важлива частина екосистеми, оскільки вони допомагають досягти стабільного збереження вартості. Найпопулярнішим централізованим стейблкойном є Tether (USDT), а децентралізованим - DAI.
Децентралізовані стейблкойни створюються децентралізовано методом операцій забезпечення застави на децентралізованих реєстрах, якими керують DAO (децентралізовані автономні організації).
III. Позики та кредитування
На відміну від традиційних банківських операцій, децентралізоване кредитування та запозичення не мають бар'єрів. Люди можуть отримувати позики під заставу своїх цифрових активів . Крім того, вони можуть заробляти прибуток на своїх активах та брати участь на ринку позик, вносячи вклад у пули кредитування та отримуючи відсотки за ці активи. Зазвичай ставки по "депозитах" набагато вищі, ніж у банках, що змушує задуматися про інвестуваннях в DeFi як про хороше місце для зберігання своїх грошей (але це не фінансова порада).
IV. Біржі
Децентралізовані біржі дозволяють користувачам обмінювати криптовалюти, не відмовляючись від зберігання своїх монет. Uniswap - це приклад найпопулярнішої на даний момент децентралізованої біржи.
V. Похідні фінансові інструменти, страхування, лотерея, управління фондами
Серед проектів DeFi є страхування деривативів (Synthetix) (Nexus Mutual, Opyn), лотерея (Pool Together), управління фондами (TokenSets) та інші програми.
На сьогодні у DeFi є наступні перешкоди:
Хакерські взлами та помилки в коді.
Анонімність творців протоколів DeFi.
Оскільки криптовалютні транзакції незворотні, деякі помилки помилки неможливо виправити. Крипто-ентузіасти це знають, але деякі люди все ж віддають перевагу більш традиційним послугам, коли можна звернутись в службу підтримки.
Бульбашка? Деякі люди кажуть, що зараз ми знаходимося в бульбашці DeFi, як в бульбашці ICO в 2017 році. Хоча немає сумнівів у всіх корисних аспектах DeFi, деякі окремі проекти нагадують понзі-схеми.
Комісія за транзакції. Оскільки зараз більшість проектів DeFi базуються на блокчейні Ethereum, іноді комісія за транзакції може становити кілька доларів.
Як DeFi трансформує традиційні фінанси
Загальна вартість коштів у DeFI становить 14,68 млрд. доларів (станом на 2 січня 2021 р.), але ця кількість - все ще незначна порівняно з традиційними фінансами. Банки та інші фінансові установи також намагаються бути максимально технологічними, і вони не збираються здаватися.
DeFi може допомогти усунути посередників у фінансовому секторі та скоротити операційні витрати. У деяких країнах DeFi може допомогти подолати високу інфляцію.
Якщо проекти DeFi зможуть подолати перераховані перешкоди, вони зможуть трансформувати або навіть замінити традиційні фінанси. Зараз все більше крипто-проектів, таких як Cardano, Tezos, EOS, Binance, приділяють велику увагу DeFi і збираються випускати нові продукти. Давайте детальніше розглянемо, що робить Binance у цьому напрямку.
Binance: поєднання DeFi та CeFi
Binance - найбільший представник CeFi (централізовані фінанси). До речі, зареєструватись на Binance можна по цьому партнерському посиланню. Ви отримаєте -20% торгових комісій. Це додатково до -25% якщо ви використовуєте BNB для сплати комісії.
Binance почав працювати над децентралізованими фінансовими проектами ще до того, як DeFi став мейнстрімом, представивши Binance Chain та Binance DEX на початку 2019 року. Зараз Binance поєднує CeFi і DeFi.
Наприклад, із запуском Binance Smart Chain (не плутати з Binance Chain) було запроваджено механізм консенсусу Proof of Stake Authority, який додає функціональність стейкінгу для BNB, власного токена екосистеми Binance. Власники BNB, які беруть участь у стейкінгу, отримують нагороди BNB від валідаторів Binance Smart Chain та отримують вигоду від тих сами відсоткових ставок DeFi на платформі CeFi.
Більше того, на Binance є продукти, які приносять відсотки та прибутковість, у DeFi Staking та Binance Liquid Swap. Binance Earn має безліч варіантів заробітку, такі як гнучкі та фіксовані заощадження, стейкінг (включаючи стейкінг Ethereum 2.0), BNB Vault (що дає багато переваг від стейкінгу BNB - на даний момент там 6 токенів: ASR, ATM, JUV, OG, PSG, REEF ), Launchpool (наразі є ті самі 6 токенів, згадані раніше) та високоризикові продукти. Важливою перевагою є відсутність технічних бар'єрів для входу та відсутність витрат на оплату трасакцій.
Крім того, кілька місяців тому Binance запустив фонд посівних інвестицій обсягом 100 мільйонів доларів США для проектів DeFi, підтримки екосистеми DeFi та рішень для поєднання екосистем DeFi та CeFi.
На завершення давайте процитуємо Чанпена Чжао з публікації "Binance у 2021 році": "Фундаментально, і DeFi, і CeFi допоможуть розвивати галузь. Що б не сталося, ми готові підтримати та впроваджувати будь-які нові інновації та тенденції DeFi ".
