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Ingresos pasivos con stablecoins (cripto sin volatilidad)

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Written by   3
4 months ago

En la llamada que tuve el domingo con dos de mis amigos, donde tocamos temas relacionados con cosas cripto, estuve hablando un poco sobre cómo obtener intereses en dólares sin la volatilidad de las criptos pero con criptos, a través de stablecoins, específicamente las que yo llamo criptodólares.

Tenemos varios tipos de criptodólares, siendo el Theter (USDT) la más popular, aunque también la más sospechosa debido a las múltiples acusaciones que se le han hecho a la empresa encargada, ya que según han impreso más USDTs de los que realmente tienen, para manipular el mercado; también tenemos USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD), Dai (DAI), TerraUSD (UST), TrueUSD (TUSD), Paxos Standard (PAX), HUSD (HUSD), Neutrino USD (USDN) y Gemini Dollar (GUSD), entre otras. Según el servicio que uses, variará el tipo de criptodólares que puedes depositar.

Ya con esto dicho, veamos a los servicios que he usado en el pasado para sacar intereses a mis criptodolarucos (aclaro que lo más que he depositado han sido cerda de $400 ya que normalmente compro Bitcoin).

Servicios de lending regulares

Similar a un banco, depositas tu dinero en la cuenta de un tercero que luego lo prestará a otros (o cosas así) y a cambio recibes intereses. Estos representan un riesgo por lo que siempre es recomendable investigar muy bien antes de si quiera pensar en abrirte una cuenta con cualquiera de estos. El riesgo no está en que el valor de tus criptodólares disminuya sino que directamente un día intentes a entrar a ver tu balance y la página simplemente no exista (los hackearon, te estafaron, el gobierno los bloqueó, etc.); es por esto que, aunque yo he usado los servicios que menciono a continuación y confío en ellos, en base a mi experiencia, te sugiero que también investigues (al final es tu dinero, no el mío).

Nexo - 8% a 12%

De todos los que he probado, es el que más confianza me da. Tiene un “seguro” de más de $150 millones en caso de que algo le pase a sus arcas, además de estar licenciado y regulado en más de 200 países. Adicional a esto, también te deja depositar directamente en dólares americanos, euros y libras esterlinas (aunque con intereses más bajos).

Los pagos son realizados a diario con un APY mínimo del 8% pero si accedes a que los intereses sean pagados en su token (NEXO) recibes un 2% adicional. A su vez, si colocas el dinero a plazo fijo por 30 días, ganas 1% extra. Con lo cual, el peor de los casos, obtienes intereses de al menos 9% APY.

Tiene una opción de exchange en caso de que quieras cambiar tus tokens por otros (ejemplo: cambiar USDT por stablecoin, o comprar Bitcoin, etc.) pero no tiene opción para comprar (aunque puedes dólares, que luego podrías cambiar por cripto o dejarlos ganando intereses).

Lo único malo es que solo te permiten hacer un retiro gratis al mes. No he tenido ningún problema con ellos desde que comencé a usar su servicio en diciembre así que no puedo evaluar esa parte.

Soporta los siguientes criptodólares: USDT, USDC, DAI, TUSD, PAX y HUSD.

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Celsius - 8.88% a 11.21%

Esta es mi segunda opción. Al igual que Nexo, está regulada y tiene un seguro de hasta $30 millones.

No tiene exchange pero permite sacar los tokens en cualquier momento y enviarlos a otros usuarios de la plataforma, los pagos son realizados semanalmente y te permite comprar directamente con ellos.

Similar al anterior, si colocas el pago de los intereses en su token (CEL), obtienes un 2.33% extra. Lo malo es que luego tendrías que ir a un exchange de terceros en caso de que quisieras cambiar ese token por otro.

Tampoco he tenido problemas con ellos así que no puedo evaluar que tal es su equipo de soporte, pero el poder retirar mi dinero en cualquier momento, sin comisiones fue lo que me atrajo más.

Soporta los siguientes criptodólares: USDT, USDC, BUSD, DAI, TUSD, PAX, GUSD y ZUSD.

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BlockFi - 7.5% a 8.5%

Este fue el primer servicio que usé, aunque no para criptodólares sino Bitcoin. Del mismo modo que las anteriores, los fondos están asegurados (en su caso, a través de Gemini, otro servicio de custodia).

BlockFi tiene exchange y te deja depositar dólares americanos, pero te da un solo retiro gratuito al mes. Los pagos se realizan mensualmente y hasta el día de hoy no he tenido ningún problema con ellos.

Lo que sí me gusta de ellos, y que ninguno de los servicios que mencionaré tiene, es que te permite elegir en qué tipo de moneda recibir los intereses (ejemplo: depositas USDT pero los intereses los recibes en BUSD, Bitcoin, Ether, etc. o depositas Bitcoin y que los intereses sean en dólares) y te permite crear trades automáticos, lo cual es muy útil si te gusta hacer compras periódicas de Bitcoin u otras criptos.

Cabe resaltar que con DAI pagan 8.5% APY, mientras que con el resto de los criptodólares pagan 7.5% APY.

Soporta los siguientes criptodólares: USDT, USDC, BUSD, DAI, PAX y GUSD.

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Binance Earn - 1.2% a 4.79%

Binance es el exchange número uno mundialmente y las probabilidades de que les pase algo son muy bajas. Sin embargo, sus intereses son lo más bajos, no tienes opción de sacar el dinero de su plataforma gratis, pero tienes acceso a su enorme y vasto exchange (que tiene mejores tasas que el de Nexo y BlockFi), además de una opción P2P en caso de que quieras vender tus criptodólares directamente a otras personas

Los intereses los obtienes vía Binance Earn y puedes depositar y retirar cuantas veces quieras. Tiene dos modos: Garantizado que da 1.20% APY (solo USDT y BUSD) y Altos rendimientos (DeFi) que da un APY de 2.79% para USDC, 2.89% para BUSD y 4.79% para USDT.

Soporta los siguientes criptodólares: USDT, USDC y BUSD.

Si colocas mi código de referido al registrarte con ellos no recibirás dinero, pero si un descuento del 10% de por vida en las comisiones por compra/venta en su exchange. Código de referido: YLRDHR6M.

Servicios DeFi

Ahora entramos en el mundo de las financias descentralizadas. A diferencia de los anteriores, acá no hay regulaciones ni centralización sino libertar plena (con todo lo bueno y malo que esto implica). Hay muchos pero aún no me siento en confianza para poner mi dinero, así que solo he usado los que me ha recomendado gente que sabe de estas cosas. En los servicios que mencionaré se hace staking, que consiste en bloquear tus criptodólares para recibir intereses, con lo cual, para poder retirarlos, tendrías que desestakaearlos primero.

Waves.Exchange - 7.27% a 9.94%

Este exchange lo he estado usando desde hace algún tiempo porque no necesitas KYC para operar y, aunque necesitas usar su token (WAVES) para pagar las comisiones, tiene varias opciones interesantes para ganar intereses pero yo recomiendo Staking de LP que te da 9.94% APY con USDT y 8.61% con USDC; o Staking de Neutrino con lo cual recibes ~7.27% APR por stakear USDN.

Lo que me gusta es que puedes comprar USDN directamente con tu tarjeta de débito/crédito sin cargos adicionales por parte de ellos (puede que tu banco sí te cobre algo) y comenzar a stakear sin pasos adicionales (aunque para USDT/USDC tendrías que transferirlos desde tu cartera o comprar USDN/WAVES y luego cambiarlos).

Algo importante es que cuando stakeas USDN recibes los pagos en ese token, pero para USDT/USDC recibes otro token USDTLP/USDCLP respectivamente y, no es hasta que desestakeas cuando recibes el pago de los intereses en USDT/USDC. También aclaro que los intereses no te dan más intereses mientras que en los servicios, sí.

Lo otro es que mientras desestakear USDN es casi inmediato, con USDT/USDC tarda más o menos 14 días, se paga comisión para stakear y desestakear (aunque son muy bajas) y, al igual que Binance, los retiros de su exchange no son gratuitos (y son más caros que los de Binance).

Soporta los siguientes criptodólares: USDT, USDC y USDN.

Si te registras usando mi link de referido, no recibirás pero estarás apoyándome y te lo agradeceré de por vida. waves.exchange?ref=3PDXw4wcUaNoq3c5dFZCxdUJZSpo9zu9VWW

Anchor protocol - ~19.43%

Este es un DeFi de la red Terra, un blockachin especializado en stablecoins por lo que tienen su propio criptodólar (UST). Al igual que con Waves.Exchanges, cuando stakeas recibes otro token (aUST) pero los intereses sí te dan intereses y son calculados a diario.

A diferencia de Waves y, como ocurre con varios de los otros servicios mencionados, primero tienes que tener el token ya que no tiene opción de compra. Además necesitas tener una cartera de Terra ya que el dinero estará siempre contigo y los intereses los generas por no gastarlo.

Lo que yo hago normalmente es comprar el token de Terra (LUNA) en Binance, lo retiro a mi cartera, los cambio por UST usando la opción intercambio y finalmente voy a Anchor protocol para stakearlos.

Si bien lleva más pasos, son mejores intereses y además tus criptodólares están contigo. También pagas comisión para stakear y desestakear pero son solo centavos.

Solo soporta el criptodólar UST.

Palabras finales

Hay muchos más servicios tanto tradicionales como descentralizados, incluso te prometen intereses más tentadores… ten cuidado.

A la larga es mucho más conveniente ahorrar en Bitcoin (año tras año se confirma), pero las stablecoins son buenas mientras nos educamos sobre las criptos. Además, le ganas más que teniéndolos en tu banco. La mayoría de los servicios que mencioné tienen opción de pedir préstamos, obtener intereses con otras criptos e incluso tarjeta de crédito. Todo lo mejor de un banco, pero mejor que un banco.

En fin, reitero lo de investigar bien antes de meterse en esto a pesar de todo lo que te he dicho.


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